전세계약을 앞두고 있다면 가장 먼저 확인해야 할 것이
👉 HUG 전세보증보험 가입 가능 여부입니다.
보증보험이 되지 않는 집은 전세금 반환 위험이 높기 때문에 계약 전에 반드시 체크해야 합니다.
이 글에서는
✔ 가입 조건
✔ 보증금 한도
✔ 심사 기준
✔ 가입 거절 사유
✔ 전세보증보험 가입 가능 여부 체크리스트
까지 한 번에 정리했습니다.
HUG 전세보증보험이란?
HUG 전세보증보험은
집주인이 전세금을 돌려주지 못할 경우
👉 HUG가 대신 전세금을 반환해주는 제도입니다.
즉, 전세금 100% 보호 장치라고 보면 됩니다.
1️⃣ 가입 대상
다음 조건을 충족하면 가입 가능합니다.
✔ 전세계약 체결한 임차인
✔ 전입신고 가능
✔ 확정일자 취득 가능
✔ 실제 거주 목적 주택
👉 집주인 동의는 필요 없습니다.
2️⃣ 보증금 한도 (2026 기준)
지역별 보증금 제한이 있습니다.
- 수도권 → 7억 원 이하
- 지방 → 5억 원 이하
초과 시 HUG 가입 불가 → SGI 이용
3️⃣ 핵심 심사 기준
가장 중요한 공식입니다.
👉 (전세보증금 + 선순위채권) ≤ 주택가격 × 90%
선순위채권에는 다음이 포함됩니다.
- 집주인 주택담보대출
- 기존 세입자 보증금
이 비율을 초과하면 깡통전세 위험으로 가입이 거절됩니다.
4️⃣ 가입 가능 시기
✔ 신규 계약 → 계약기간 1/2 이전까지
✔ 갱신 계약 → 만료 1개월 전 ~ 계약기간 1/2 이전
시기를 놓치면 가입 불가합니다.
5️⃣ 보증 대상 주택
가능 주택
✔ 아파트
✔ 빌라·다세대
✔ 단독·다가구
✔ 주거용 오피스텔
불가 주택
❌ 위반건축물
❌ 근린생활시설
❌ 전입신고 불가 주택
6️⃣ 보증료
연 0.1% ~ 0.2% 수준
예시
- 보증금 2억 → 연 20만~40만 원
- 보증금 3억 → 연 30만~60만 원
청년·신혼부부는 할인 가능
7️⃣ 가입 거절 주요 사유
다음 항목 중 하나라도 해당하면 거절 가능성이 높습니다.
❌ 전세가율 과다
❌ 선순위 채권 과다
❌ 주택가격 산정 불가
❌ 임대인 세금 체납
❌ 위반건축물
❌ 확정일자·전입신고 불가
8️⃣ 전세보증보험 가입 가능 여부 체크리스트
계약 전 아래 항목을 확인하면
👉 가입 가능 여부를 거의 판단할 수 있습니다.
기본 요건 체크
✔ 보증금이 수도권 7억 / 지방 5억 이하인가
✔ 전입신고 가능한 주택인가
✔ 확정일자 받을 수 있는 계약서인가
✔ 주거용 건물인가
주택 상태 체크
✔ 위반건축물 표시 없음
✔ 등기부등본상 근저당 과다하지 않음
✔ 집주인 체납 세금 없음
✔ 건물 시세 확인 가능
핵심 비율 계산
👉 전세보증금 + 근저당 ≤ 주택 시세의 90%
예시
- 집값 3억
- 근저당 1억
- 전세 1.5억
➡ 총 2.5억 → 가능
- 집값 3억
- 근저당 1.5억
- 전세 1.5억
➡ 총 3억 → 불가 가능성 높음
계약 진행 체크
✔ 계약금 일부만 지급
✔ 특약에 “보증보험 불가 시 계약 해지” 포함
✔ 전입신고 예정일 명확
이 세 가지를 넣으면 위험을 크게 줄일 수 있습니다.
9️⃣ HUG 가입이 특히 필요한 경우
다음에 해당하면 반드시 가입하는 것이 좋습니다.
✔ 빌라 전세
✔ 신축 다세대
✔ 전세가율 높은 지역
✔ 집주인 대출 있는 집
✔ 역전세 가능 지역
🔟 핵심 요약
✔ 수도권 7억 / 지방 5억 이하
✔ 전세금 + 근저당 ≤ 집값 90%
✔ 전입신고 + 확정일자 필수
✔ 계약기간 절반 이전 가입
✔ 위반건축물은 가입 불가
이 다섯 가지만 기억하면 됩니다.
Q&A
Q1. 계약 전에 가입 가능 여부 확인할 수 있나요?
➡ 등기부등본과 시세 확인으로 사전 판단 가능합니다.
Q2. 집주인 동의가 꼭 필요하나요?
➡ 필요 없습니다.
Q3. 전세대출 있어도 가입 가능한가요?
➡ 가능합니다. 다만 심사가 더 까다롭습니다.
Q4. 빌라도 가입 가능한가요?
➡ 가능합니다. 다만 시세 산정이 중요합니다.
Q5. 보증보험 안 되는 집은 계약하면 안 되나요?
➡ 전세금 보호가 어렵기 때문에 매우 신중해야 합니다.