이번 시간에는 다양한 종류의 대출 상품이 있는 미소금융 대출 7가지 및 자격 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.
현재 미소금융의 경우 KB 국민은행에서 재단을 설립하여 운영을 하고 있는데요.
먼저 일반적인 금융 상품과 차이점에 대해 알아보고 그 다음으로는 지원 가능한 대상 및 대출 종류에 대해 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
목차
미소금융 대출이란?
현재 낮은 소득 수준 및 신용도로 인해 일반적인 금융권에서 대출이 어려운 분들을 위해 자립 기반 확보를 지원하는 금융 서비스입니다.
다시 말해 취약 계층 자립 자금이 용도로 사용이 되며 따라서 대출 한도는 크지 않은 소액 대출의 형식으로 대부분 진행이 됩니다.
또한, 금리의 경우 시장 금리보다 저렴한 금리로 운영이 되기 때문에 현재 큰 자금이 아닌 소액 자금이 필요하신 분들에게 적합한 상품입니다.
일반 금융권 VS 미소 금융 차이점 및 비교
통상적으로 일반 금융권에서 대출을 받기 위해서는 개인의 소득 및 재산, 신용등급에 의해 대출 가능 여부가 결정이 됩니다.
하지만 이에 반해 미소 금융의 경우에는 자금 용도의 타당성 및 대출 신청자의 의지 및 성실성 그리고 실제 상환 가능 능력 등을 종합적으로 감안해 대출 규모를 결정하는 것이 가장 큰 차이점이라 할 수 있겠습니다.
미소금융 대출 지원 대상
미소금융 대출을 받기 위해서는 아래의 조건을 만족해야 합니다.
- 현재 수급권자 및 차상위계층
- 근로장려금 신청자격 요건을 충족할 것
- 신용 평점 하위 20% 이하 저소득 및 저신용 계층
위에 3가지 조건 중 1개라도 해당이 되신다면 신청이 가능한데요.
현재 차상위계층에 대해 잘 모르시는 경우 아래 글을 참고해 보시길 바랍니다.
✅ 차상위계층이란 무엇이며 나는 어떤 혜택을 받을 수 있을까?
또한 현재 아래의 경우에는 미소금융 대출이 불가합니다.
- 이미 미소금융과 같은 유사한 금융 지원을 받은 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, 가압류, 가처분 및 경매 진행 등의 법적 절차가 진행 중인 경우
- 이외 채무 관련 재산을 은닉하거나 불법 행위를 했던 경우
미소금융 대출 종류
현재 운영되고 있는 대출의 종류는 7가지로 다음과 같습니다.
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 취업성공자금
- 긴급생계비자금대출
- 교육비지원대출
- 취약계층자립자금
그럼 지금부터 이에 대해 상품별 금리 및 한도 등에 대해 살펴보겠습니다.
창업자금
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 4.5%
- 상환 방법 : 원(리)금 균등분할상환
해당 자금에 대한 용도별 한도는 다음과 같습니다.
- 사업장 임차보증금 용도 : 최대 7,0000만원
- 생계형차량 구입 용도 : 최대 2,000만원
- 창업 초기 운영 및 시설 자금 : 최대 2,000만원 (최초 시 1,000만원 가능하며 추후에 나머지 1,000만원 추가 대출 가능)
마지막으로 대출 기간별 이자율은 아래 이미지를 참고하세요.
운영자금
해당 자금의 경우 기본적으로 사업자 등록 후 6개월이 지나야 신청이 가능하며, 현재 사업장이 존재하는 경우 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
만약 현재 사업자가 없는 경우 최대 한도는 500만원이며, 대출 기간별 이자율은 아래를 참고하세요.
시설개선자금
해당 자금도 마찬가지로 사업자 등록 후 현재 6개월 이상 운영중이면 지원이 가능하며 대출 최대 한도는 2,000만원입니다.
단, 업종전환을 했거나 사업장을 이전한 경우에는 그 시점부터 6개월이 지나야 하니 주의해 주세요.
마찬가지로 해당 상품의 대출 기간별 이자율은 아래를 참고하세요.
취업성공대출
해당 대출의 경우 과거 취업성공패키지를 이수하였거나, 진흥원 취업 프로그램에 참여하고 현재 3개월 이내 취업한 경우 대출이 가능합니다.
중요한 것은 3개월 이내여야 하며, 만약 현재 6개월이 지났다면 해당 상품의 대출은 불가합니다.
대출 한도는 최대 300만원이며, 대출 기간 및 이자율은 아래를 참고하세요.
긴급생계자금대출
해당 상품의 경우 말 그대로 긴급 자금 용도로만 대출이 가능한 상품인데요.
해당 상품 대출의 조건은 현재 미소 금융 대출을 받고 있는 사람으로서 1년 이상 성실히 납부하고 있는 자이어야 합니다.
최대 한도는 1,000만원이지만 만약 500만원 이상의 자금 대출 시 본인 및 배우자, 직계존비속에 해당 되는 분들의 질병 및 사고를 입증할 수 있는 서류를 제출해야 대출이 가능합니다.
따라서 위의 상황과 같이 긴급하지 않을 경우 대출이 불가하며, 대출 기간 및 이자율은 아래를 참고하세요.
교육비지원대출
해당 대출은 현재 초,중,고등학생 자녀를 둔 경우 교육비 및 방과후학교 활동비 등의 비용 납부에 어려움을 겪는 저소득층 가정이 대상이며, 최대 대출 한도는 500만원입니다.
대출기간 및 이자율은 마찬가지로 아래를 참고하세요.
취약계층자립자금
해당 자금을 받기 위해서는 아래 조건에 부합하는 사람만이 가능합니다.
- 장애인
- 한부모가족
- 다문화가족
- 북한이탈주민 중 국적 취득자
대출 최대 한도는 1,200만원이며 세부적인 내용은 다음과 같습니다.
미소금융 대출 지원 절차
해당 상품의 경우 온라인 신청이 불가하며, 미소금융재단을 직접 방문하여 신청하셔야 하는데요.
만약 방문 후 신청 대상자라면 바로 대출이 가능한 것이 아닌 서민금융진흥원의 컨설팅 진단 및 교육을 이수해야 가능합니다.
(창업교육 – 12시간 이수/ 경영교육 – 4시간 이수)
미소금융 대출 후기
일반적으로 저소득층의 경우 특별한 결격 사유가 없으면 대부분 현재 대출이 잘 나오고 있습니다.
따라서 오늘 말씀드린 7가지 상품 중에서 본인에게 필요한 상품을 확인하시고 필요 서류 등을 잘 준비하셔서 대출 받으시길 바랍니다.
이상으로 이번 시간에는 미소금융 대출 7가지 및 자격 조건에 대해 알아보았습니다.
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