최근 매월 납부하는 보험료가 부담이 되어 보험 리모델링을 고려하시는 분들이 많은데요.
하지만 제대로 알지 못하고 무턱대고 보험 리모델링을 진행했다가는 돌이킬 수 없는 손해를 볼 수가 있습니다.
따라서 이번 시간에는 보험 리모델링 상담 전 반드시 알아야 할 사항들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
목차
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보험 리모델링이란?
보험 리모델링이란 현재 내가 가지고 있는 보험들을 점검해서 부족한 보장은 채우고 불필요하거나 중복되는 보장은 줄여 매월 납부하는 보험료를 줄이고 보다 많은 보장을 받기 위해 하는 보험 점검이라고 보시면 됩니다.
보험 리모델링 문제점
여기까지 들으면 취지는 너무나 좋습니다.
하지만 왜 조심해야 하며, 문제가 되는지 지금부터 살펴보도록 하겠습니다.
보험 리모델링 접촉 경로
우선 일반 고객들의 경우 담당 설계사가 있고 또한 해당 설계사가 고객 관리를 잘 해주는 경우에는 이런 상담을 받는 고객은 거의 없습니다.
하지만 보험을 가입했으나 담당 설계사가 그만 둔 경우, 그리고 담당 설계사가 마음에 들지 않는 경우에는 보험금 청구 및 내 보험이 잘 되어 있는지 알기가 참 어렵습니다.
왜냐하면 보험이라는 상품은 일반 고객들이 아무리 공부를 해도 이해하기 어려운 영역이기 때문입니다.
(간혹 어떤 분들은 열심히 공부 한다고 하지만 보험이라는 상품은 일반인들이 아무리 공부해도 확실한 한계라는 것이 있습니다.)
따라서 이런 경우 제 3자인 다른 전문가들을 통해 내 보험이 잘 되어 있는지 점검을 받고 싶어서 이러한 보험 리모델링 상담을 진행한다고 보시면 되겠습니다.
보통 보험 리모델링 상담을 위한 방법은 다음과 같습니다.
- 보험 관련 TV 방송
- SNS 및 온라인 광고
- 홈쇼핑 광고
여기에서 주로 상품만을 다루는 홈쇼핑을 제외한 보험관련 TV방송 및 온라인 광고에 대해 살펴보겠습니다.
먼저 우리가 흔히 TV에 소위 재무설계사라고 하는 사람들이 전문가처럼 보험 관련 방송하는 것을 흔히 보셨을텐데요.
이런 분들은 그럼 어떤 기준을 거쳐 전문가라고 하며 TV에 나오는 것일까요?
- 방송국에서 엄격한 기준을 거쳐 선별된 사람들이다
- 재무설계사 자격증을 취득한 사람들로만 선별된 사람들이다.
결론은 둘 다 아닙니다.
방송에 출연하는 재무설계사 즉, 보험 전문 설계사라는 분들은 그냥 우리가 흔히 볼 수 있는 보험설계사입니다.
그 이상 그 이하도 아닌 그냥 어디서나 볼 수 있는 보험 설계사입니다.
그들은 그냥 방송국에 합당한 출연료를 지불하고 고객들의 DB(고객 상담 신청)를 확보하기 위해 출연하는 평범한 설계사라는 사실을 잊으셔는 안 됩니다.
보험 리모델링 수익구조
이렇게 방송국에 적지 않은 출연료를 지불하기 때문에 해당 방송 시간에 최대한 고객들의 상담 신청을 많이 받는 것이 중요한데요.
이러한 DB를 많이 확보하게 되면 이를 해당 보험회사에서 자체적으로 사용하는 경우도 있고, 어떤 곳은 해당 DB를 건당 10만원 내외로 랜덤하게 보험 설계사들에게 다시 재판매를 합니다.
따라서 결국은 최초에 보험 상담을 원하는 고객 DB를 만들기 위해 방송 출연료를 부담했고, 보험 설계사의 경우 1건당 10만원 내외의 적지 않은 비용들이 발생하게 됩니다.
이런 비용을 지출하게 된 보험설계사들이 고객들을 만나 보험 리모델링을 하면서 그냥 점검만 해 줄까요?
조금만 생각해보면 말도 안된다는 것을 알 수 있습니다.
즉, 보험 설계사들은 이러한 DB 구매 비용 대비 새로운 계약으로 돈을 벌어야만 합니다.
따라서 보험 리모델링을 단순히 그냥 무료로 해 준다는 것은 불가능하다고 할 수 있습니다.
(단, 상담을 다 듣고 계약을 안 하는 것은 본인의 몫입니다.)
온라인 광고 또한 광고 비용이 많이 들어가기 때문에 마찬가지이겠죠?
보험 리모델링 시 알고 있으면 좋은 것들
일단 그래도 보험 리모델링이 필요한 사람들도 있기 마련이고 아직도 우리 주위에는 양심적인 보험 설계사들도 많이 있습니다.
그렇다면 현재 보험 리모델링 상담을 예정 중이신 분들을 위해 몇 가지 알면 좋은 내용 몇 가지에 대해 말씀드려보겠습니다.
1. 어떤 보험도 리모델링이 가능하다는 사실
보험이라는 상품은 가입 그 당시 보험설계사의 주관적인 생각을 바탕으로 설계를 하기 마련입니다.
따라서 상담 내용이 같더라도 보험 상품은 다 다를 수 밖에 없습니다.
그 말을 달리 말하면 대한민국에 가입한 어떠한 보험을 상담 받아도 리모델링이 가능하다는 사실입니다.
오죽하면 보험 설계사가 가입한 보험을 또 다른 보험설계사가 (보험 설계사인지 모르고) 리모델링을 해 준다고 연락이 오는 웃지 못할 상황이 자주 생깁니다.
따라서 리모델링 상담을 시작했는데 그냥 설계사가 가입한 내 보험을 살펴보고 ‘고객님~ 아주 잘 가입하셔서 전혀 손 볼 것이 없네요~’ 라는 말을 들을 확률은 0%라고 보시면 됩니다.
2. 총 납입 보험료를 계산하라
이게 참 중요한 내용인데요.
보통 상담을 할 때 현재 내가 납입하고 있던 보험료가 월 50만원이였는데, 보험 리모델링 후 보험료가 30만원으로 줄어서 좋았다라고 말씀하시는 분들이 계시는데요.
이는 내가 납부하는 총 보험료를 계산하지 않아 생기는 오류입니다.
즉, 매월 나가는 보험료는 20만원 정도 줄었지만, 지금 다시 보험을 가입했으니 앞으로 최소 20년을 납부해야 하는데요.
이는 그 동안 내가 가지고 있던 보험료와 현재 새롭게 가입할 총 보험료를 계산하지 못한 실수로 생기는 착각입니다.
따라서 보험 리모델링을 진행하실 때는 기존에 유지했던 보험 및 앞으로 남은 보험료 대비 새롭게 가입하는 보험의 총 보험료를 계산하시면 보다 합리적으로 계산이 가능합니다.
최악의 보험은?
그래도 리모델링 시 무조건 해지를 해야 하는 그야말로 최악의 보험은 존재하기 마련인데요.
대표적인 예를 들면 다음과 같습니다.
- 결혼을 하지 않았는데 사망 보험금이 높은 종신보험
- 저축인 줄 알고 가입했는데 알고 보니 사망보험금만 있는 종신보험
- 가장 클래임이 많은 CI보험 (해당 보험은 그냥 최악입니다)
등이 있습니다.
일단 CI보험이 왜 최악인지 알고 싶으시면 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.
이상으로 이번 시간에는 보험 리모델링 상담 전 참고하면 좋은 내용에 대해 알아보았는데요.
부디 양심적인 보험 설계사 만나셔서 리모델링 잘 받으시길 바라겠습니다.
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