현재 개인사업자 신용대출 조건은 은행별로 조건 및 금리 차이가 있는데요.
코로나가 장기화됨에 따라 많은 소상공인 사업자들의 대출 상품이 축소되고 있습니다.
이번 시간에는 여러 은행 중 국민,하나,우리 은행 개인사업자 대출을 비교해보고 본인에게 맞는 은행을 선택하시길 바라겠습니다.
목차
국민은행 개인사업자 신용대출 조건
| 상품명 | 사업자든든 신용대출 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 일시상환 또는 분할상환 (원리금 균등 / 원금 균등) |
| 대출한도 | 최대 1억원 (개인신용도에 따라 달라짐) |
상품특징 및 자격조건
해당 상품은 자영업자 및 프리랜서들의 생활안정자금 지원 대출로 자격조건은 사업자 등록증을 소지하고 있으며, 현재 사업장을 운영하고 있어야 대출이 가능한 상품입니다.
만약 작년 말 또는 올해 사업 개시로 인해 매출을 증빙할 서류가 없는 사업자의 경우에는 KB신용카드 사용 이력을 토대로 대출 한도를 부여 받게 됩니다.
또한 사업자가 아닌 프리랜서( 차량딜러, 보험설계사, 학습지 교사 등)의 경우에는 사업소득원천징수영수증을 토대로 대출 여부가 결정됩니다.
일시상환의 경우 보통 1년이며, 개인의 신용도에 따라 최대 5년까지 연장이 가능하며, 원금 또는 원리금 균등 상환의 경우 1년에서 최대 5년까지 가능합니다.
대출금리 및 우대금리 적용 사항
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
| 금융채 6개월 기준 1.58 | 4.02 | 1.30 | 4.30 | 5.60 |
| 금융채 12개월 기준 1.69 | 4.01 | 1.30 | 4.40 | 5.70 |
우대 금리를 적용받을 수 있는 사항은 다음과 같습니다.
- KB신용카드 이용 실적에 따라 최대 연 0.3%
- 급여 이체 관련 최대 연 0.3%
- 아파트 관리비 또는 지로 등의 자동이체 등록 시 최대 연 0.1%
- 30만원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시 연 0.1%
- KB 인터넷뱅킹 이용 시 연 0.1%
추가비용 및 수수료
우선 조기상환 수수료는 0.6% 적용되며, 연체이자는 최대 연 15%까지 적용됩니다.
또한 대출 시 고객이 부담해야 하는 인지세는 대출한도에 따라 달라지게 되며 자세한 금액은 아래와 같습니다.
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 1억원 이하 | 10억원 이하 | 10억원 초과 |
| 인지세 | 비과세 | 7만원 | 15만원 | 35만원 |
대출 가능 여부 문의는 KB은행 영업점 또는 KB인터넷 뱅킹으로 확인 가능하오니 참고하시면 되겠습니다.
하나은행 개인사업자 신용대출 조건
| 상품명 | 하나 새희망홀씨 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 5년 이내 원리금 균등 또는 원금 균등 상환 |
| 대출한도 | 최대 3천만원 |
상품특징 및 자격조건
해당 상품은 근로소득자 및 사업소득자 그리고 연금소득자를 위한 신용대출로 자격조건은 연 소득 3,500만원 이하인 경우 대출이 가능한 상품입니다.
또한 일반 대출뿐만 아니라 마이너스 통장으로 대출이 가능하며, 장점은 중도상환수수료가 없습니다.
그리고 성실상환하는 사람에게는 매년 0.3% 씩 누적하여 최대 1.2% 까지 대출금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
필요한 서류는 근로소득자의 경우 재직증명서 및 소득 서류, 그 이외에는 소득을 증빙할 수 있는 서류만 있으면 신청이 가능합니다.
우대금리 적용사항
- 급여이체 0.3%
- 주택청약종합저축 납입 0.2%
- 제휴카드결제 0.1%
- 기타 자동이체 0.1%
- 적금상품가입 또는 납입 0.1%
- 하나원큐이체 시 0.1%
추가비용 – 인지세
| 대출금액 | 인지세 |
| 5천만원 이하 | 비과세 |
| 1억원 이하 | 7만원 |
| 10억원 이하 | 15만원 |
| 10억원 초과 | 35만원 |
추가적으로 문의사항은 하나은행 콜센터 ( 1599-2222 ) 또는 하나은행 홈페이지 참고하시면 됩니다.
우리은행 개인사업자 신용대출 조건
| 상품명 | 우리 새희망홀씨2 비대면 |
| 대출기간 | 최대 7년 |
| 상환방법 | 원금 균등 또는 원리금 균등상환 |
| 대출한도 | 최대 3천만원 |
상품특징 및 자격조건
해당상품은 영업점을 방문하는 것이 아닌 비대면으로 대출 가능한 상품이며, 개인사업자 및 직장인도 가입이 가능한 상품입니다.
따라서 비대면 스크래핑 방식을 이용하여 자동으로 소득입증을 확인하기 때문에 스마트폰으로 추가적인 서류가 필요없이 바로 대출 가능여부를 확인하실 수 있습니다.
대출 가능한 대상은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득이 4,500만원 이하인 경우 신용평가 회사의 개인신용평점이 하위 20/100 에 해당되면 대출이 가능합니다.
또한 해당 상품은 만기 일시상환이 불가능한 상품이니 주의하시길 바랍니다.
우대금리 적용사항
우리 은행 사업자 대출의 우대 금리 사항은 다음과 같습니다.
- 만 29세 이하 : 연 0.2%
- 만 65세 이상 : 연 0.2%
또한 해당 상품은 인지세 비용이 없으며 중도상환 수수료 또한 면제 됩니다.
이상으로 극민은행,하나은행,우리은행 개인사업자 신용대출 조건 및 금리에 대해 알아보았습니다.
현재 주거래 은행이 이에 해당 되신다면 잘 알아보셔서 만족스러운 대출 받으시길 바라겠습니다.
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